作者： 张衡 产品技术与用户体验部

2、银行卡类型

银行卡分为借记卡和贷记卡两类，借记卡不具备透支功能，贷记卡具备透支功能。简单说就是借记卡的用户只能花自己的钱，自己存进去多少，就只能花多少；而持有贷记卡的客户可以根据银行给的透支额度，先花银行的钱，享受银行免息期的待遇，如果超过免息期，则需要按日按指定利率向银行支付利息。借记卡是花自己的钱，贷记卡是花银行的钱，这是最大的差别。

因为钱的来源不一样，对应银行给的服务也不一样，银行对应的关注点也不一样。

借记卡里的钱都是客户自己的，所以银行的职责在于帮助客户理财，保障资金的安全，所有借记卡账户里面的资金变动，都需要客户自己来操作，对于支付宝卡通这种先签约验证，后直接根据协议扣款的服务，也是需要客户本人事先签署三方协议，给银行授权可以如此操作。

贷记卡里的钱来自银行，本身钱都是银行的，所以信用卡可以不需要密码，支持信用交易。对于信用卡，银行关注最多的则是客户的信用，本身就是根据客户的信用情况给予的透支，是给高端客户的一种高级服务。在免息期内客户如果不能及时还款，则银行要加倍收利息，因为用户占用了银行资金，超过免息期收利息也是天经地义，这也是银行发信用卡的收益主要来源于利息收入。

贷记卡的发展，根源于信用体系的建设。在国外，一个人的信用直接决定了这个人在这个社会中的地位，如果信用卡有违约记录，则立马会影响到个人生活的方方面面，会成为污点记录在案。

但我们的国情跟国外差距太大，还有很长的路要走，所以针对中国国情，银行又推出了准贷记卡。就是客户要先在卡里放备用金，当备用金账户余额不足以支付时，可在银行规定的信用额度内透支。

3、支付宝支持的银行卡类型

目前支付宝根据业务类型不同，支持不同的银行卡。

(1) 网上银行

信用卡：工行、招行、建行、上海浦发、广发、交通银行、中信银行、光大银行
准贷记卡：农行、上海浦发、交通银行、
借记卡：工行、招行、农行、上海浦发、兴业银行、广发、深发展、民生银行、交通银行、中信银行、光大银行
存折：上海浦发、光大银行

(2) 支付宝卡通

借记卡：中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国邮政储蓄银行、中国光大银行、华夏银行、中信银行、恒丰银行、浙商银行、温州银行、青岛银行、台州市商业银行、嘉兴市商业银行、常熟农村商业银行、宜昌市商业银行、宁波银行、长沙市商业银行、重庆银行、南海信用社、徽商银行、杭州银行、呼和浩特市商业银行、绍兴市商业银行、常州农村信用社、富滇银行、吴江农村商业银行、顺德信用社、南京银行

在下一讲，张衡将与大家分享一下关于银行卡风险的知识。